Финансы после переезда: гайд для релокантов

Переезд в другую страну перекраивает финансы быстрее, чем быт. Зарплата приходит в одной валюте, аренда — в другой, продукты — в третьей, а дома осталась рублёвая карта, которую пока не закрыть. Через месяц трудно ответить на простой вопрос: сколько мы здесь на самом деле тратим?

В этом гайде — как навести порядок в деньгах в первые недели после релокации, на примере Грузии и Сербии. Тот же подход работает в любой стране.

Почему привычные приложения не помогают

Большинство приложений для учёта заточены под одну страну: подключаются к местным банкам и считают, что всё происходит в одной валюте. После переезда эта модель ломается:

• новый местный банк часто не поддерживается;
• часть денег осталась в российских банках, часть приходит через платёжные сервисы или наличными;
• отдавать доступ к банкам ещё одному сервису не хочется.

Учёт, который не зависит от подключения к банку, работает независимо от того, где лежат деньги. Операции вы записываете сами — это несколько секунд, и картина получается честнее, чем от автоматической выгрузки.

Шаг 1: перечислите, где лежат деньги

Выпишите все места, где есть деньги, — каждое в своей валюте. Типичный набор после переезда:

Грузия

• карта местного банка в лари для повседневных трат;
• долларовый или евро-счёт в том же банке, куда приходит зарплата;
• наличные лари;
• рублёвая карта, на которую иногда что-то приходит.

Сербия

• местная карта в динарах;
• евро-счёт — аренду и многие крупные платежи часто считают в евро;
• наличные динары;
• накопления в другой валюте.

Каждое из этих мест — отдельный счёт в учёте, в своей валюте. Если на одной карте несколько валют, это несколько счетов.

Шаг 2: выберите основную валюту

Для итогов и отчётов нужна одна валюта. Большинству релокантов удобна валюта дохода — чаще всего доллар или евро. Кто-то предпочитает местную валюту, потому что в ней все повседневные цены.

Неправильного выбора нет, но держитесь одного: сравнивать месяцы имеет смысл только в одной единице.

Шаг 3: обмен — это перевод

Обмен валюты — момент, где учёт обычно ломается. Поменяв 1 000 долларов на лари, вы не потратили 1 000 долларов, а переложили их с одного счёта на другой.

Записывайте обмен как перевод с двумя суммами: сколько ушло с долларового счёта и сколько пришло на счёт в лари. Разница — реальный курс, который вы получили, вместе с маржой банка. Явная комиссия, если была, — отдельный расход.

То же самое с переводом денег с российской карты на местный счёт.

Шаг 4: аренда и регулярные счета — по расписанию

Аренда, коммуналка, связь, коворкинг, садик — заведите их один раз как регулярные платежи в той валюте, в которой они реально оплачиваются. Тогда каждый месяц видно, что пора платить, а платёж подтверждается одним нажатием.

Частая ситуация: аренда договорена в евро или долларах, а платите вы с местной карты. Записывайте платёж в валюте, в которой деньги ушли со счёта, — ту сумму, что показывает банк.

Шаг 5: лимиты — в основной валюте

Задайте месячные лимиты на основные категории: аренда, продукты, кафе, транспорт, здоровье. Траты с любого счёта засчитываются в лимит после пересчёта: кафе за динары и подписка за доллары попадут в нужный бюджет.

Первые два месяца после переезда самые дорогие: депозит за квартиру, мебель, документы, много еды вне дома. Выделите им отдельную категорию — «Переезд», — чтобы они не искажали представление о нормальных месячных расходах.

Чек-лист первого месяца

1. Выписать все счета и их валюты.
2. Выбрать основную валюту.
3. Записывать каждый обмен как перевод с двумя суммами.
4. Завести аренду и другие регулярные счета по расписанию.
5. Создать временную категорию «Переезд» для разовых расходов.
6. После первого месяца задать лимиты по реальным тратам.

Как это сделать в Buddzy

Buddzy сделан для тех, у кого деньги лежат в нескольких валютах:

• без подключения к банку — работает с любым банком в любой стране, доступ к банкам не нужен;
• у каждого счёта своя валюта — местные карты, валютные счета, наличные, накопления;
• итоги и отчёты в основной валюте по ежедневному курсу, а остатки на счетах остаются точными;
• перевод между валютами принимает две суммы, поэтому обмен не выглядит как трата;
• регулярные платежи для аренды и счетов, с напоминаниями;
• лимиты по категориям учитывают траты со всех счетов;
• общий семейный бюджет, если переехали вместе.

Бесплатный тариф — до 5 счетов, бюджеты — на платных тарифах, подробнее на странице тарифов. Правила учёта подробнее — в гайде про учёт расходов в нескольких валютах.