Лучшие приложения для бюджета в нескольких валютах

Если вы получаете доход в одной валюте, а тратите в двух других, лучшее приложение для бюджета в нескольких валютах — то, где у каждого счёта своя валюта, но при этом видна одна общая сумма. Многие популярные приложения эту проверку не проходят: либо привязывают вас к одной валюте, либо заставляют пересчитывать каждую трату вручную.

Ниже сравниваем варианты, которыми пользуются на практике: YNAB, Spendee, Wallet от BudgetBakers, Toshl, обычную таблицу и наше приложение Buddzy — по тому, что важно, когда деньги лежат в разных валютах. Да, Buddzy — наш продукт. Мы постарались честно написать и о том, чего в нём нет.

Что должно уметь мультивалютное приложение

Прежде чем смотреть на конкретные приложения, полезно знать, что проверять. В гайде по учёту расходов в нескольких валютах мы описали четыре правила, и хорошее приложение должно делать каждое из них простым:

1. Своя валюта у каждого счёта. Долларовая карта, евровая карта и наличные лари — отдельные счета, у каждого свой остаток в своей валюте.
2. Одна основная валюта для итогов. Общий капитал, отчёты и расходы за месяц пересчитываются в выбранную валюту по текущему курсу, а остатки на счетах при этом не меняются.
3. Обмен — это перевод. Обменять 500 USD на лари — не расход. Приложение должно позволять записать, сколько ушло с одного счёта и сколько пришло на другой.
4. Бюджеты по всем счетам. Лимит на «Продукты» должен учитывать траты со всех счетов, в какой бы валюте они ни были.

Стоит проверить ещё две вещи: хватает ли бесплатного тарифа на нужное число счетов и зависит ли приложение от подключения к банку — для банков за пределами США и ЕС оно часто не работает.

Короткое сравнение

Приложение	Своя валюта у счёта	Итог в основной валюте	Бесплатно для нескольких валют	Подключение банка
YNAB	Нет — одна валюта на бюджет	Нет (бюджет на каждую валюту)	Бесплатного тарифа нет, только пробный период	Да, в основном банки США и ЕС
Spendee	Да (кошельки)	Да	Только один кошелёк	На старшем платном тарифе
Wallet от BudgetBakers	Да	Да	С ограничениями	Да, во многих странах
Toshl Finance	Да	Да	Два счёта	На старшем платном тарифе
Таблица	Как настроите	Формулы вручную	Бесплатно	Нет
Buddzy	Да	Да, по ежедневным курсам	До 5 счетов	Нет — ввод вручную

Цены часто меняются и зависят от страны и платформы, поэтому перед выбором проверьте страницу тарифов самого приложения.

YNAB: отличный метод, но одна валюта на бюджет

YNAB (You Need A Budget) — самое известное приложение для бюджета «с нуля», и его метод «дать каждому доллару задачу» хорошо работает. Проблема для жизни в нескольких валютах в самой структуре: у бюджета YNAB одна валюта. Сам YNAB предлагает заводить отдельный бюджет на каждую валюту, а это отдельные лимиты по категориям и никакой общей картины.

Некоторые обходят это сторонними сервисами, которые конвертируют иностранные операции через API YNAB. Это помогает, если вы почти всё тратите в одной валюте и лишь иногда путешествуете. Если же зарплата, аренда и сбережения в разных валютах, вы будете бороться с инструментом.

Подходит: вы живёте в одной валюте и хотите строгий метод бюджетирования. Не подходит: вы постоянно держите деньги в нескольких валютах.

Spendee: аккуратный дизайн, мультивалютность на платных тарифах

В Spendee деньги разложены по кошелькам, и у каждого кошелька своя валюта. Обзор пересчитывает всё в домашнюю валюту — ровно та модель, которая нужна. Подвох в бесплатном тарифе: в нём один кошелёк, так что для второй валюты нужна подписка. Подключение банка — только на самом дорогом тарифе.

Деталь, которую стоит знать заранее: валюту кошелька, как правило, нельзя сменить, когда в нём уже есть операции, поэтому выбирайте её сразу правильно.

Подходит: вам нравится аккуратное мобильное приложение и вы готовы платить за несколько кошельков.

Wallet от BudgetBakers: больше всего функций и больше всего настройки

Wallet поддерживает больше сотни валют, позволяет задать каждому счёту свою валюту и пересчитывает итоги в отчётах. Ещё он умеет подключать банки во многих странах — это его главное преимущество перед остальными в списке.

Обратная сторона — сложность. В Wallet много экранов, настроек и видов отчётов, и, по отзывам, он лучше всего работает, когда деньги аккуратно разложены по валютам, и хуже — когда в одной поездке с одной карты идут траты в разных валютах.

Подходит: вам нужно подключение банка и подробные отчёты, и вы готовы потратить время на настройку.

Toshl Finance: много валют и необычный интерфейс

У Toshl один из самых широких списков валют — около 200 плюс криптовалюты — и часто обновляемые курсы. У каждого счёта своя валюта, отчёты пересчитываются в основную. Бесплатный тариф даёт два счёта и два бюджета, то есть подходит ровно для двух валют; дальше нужен Pro. Импорт из банка — на старшем тарифе.

Подходит: вам нужно много валют и не смущает нарисованный, немного причудливый стиль.

Таблица: бесплатно и гибко, пока не надоест

Таблица с листом на каждый счёт и колонкой курса умеет всё перечисленное выше. Она бесплатна и полностью под вашим контролем. На практике она ломается в трёх местах: курсы приходится обновлять самому, обмены и переводы легко посчитать дважды, а записать трату с телефона прямо в магазине неудобно — записи копятся и забываются.

Подходит: вам нравится строить системы и вы без пропусков обновляете цифры каждую неделю.

Buddzy: сделан для денег в нескольких валютах

Buddzy — веб-приложение, которое мы сделали для тех, у кого деньги лежат больше чем в одной валюте: релокантов, удалёнщиков с зарплатой в долларах, семей, переехавших за границу. Оно напрямую следует четырём правилам выше:

• у каждого счёта своя валюта — карты, наличные, накопления, вклады;
• итоги и отчёты показываются в основной валюте по ежедневным курсам, а остатки остаются точными в исходных валютах;
• перевод между счетами в разных валютах принимает две суммы, поэтому обмен никогда не попадает в расходы;
• месячные бюджеты по категориям учитывают траты со всех счетов;
• рядом с личным бюджетом можно вести общий семейный.

Чего в нём нет: подключения к банку — операции вы добавляете сами, это занимает несколько секунд и работает с любым банком в любой стране. Это веб-приложение, которое можно добавить на главный экран телефона, а не нативное приложение из магазинов.

Бесплатный тариф включает до 5 счетов и 200 операций в месяц — этого хватит на три-четыре валюты. Бюджеты доступны с тарифа Basic, общий семейный бюджет — в Premium; подробнее на странице тарифов.

Как выбрать

• Живёте в одной валюте и иногда путешествуете: YNAB или любое привычное приложение, редкие поездки можно пересчитать.
• Нужно подключение банка, и ваши банки поддерживаются: Wallet от BudgetBakers.
• Хотите бесплатно попробовать с двумя валютами: Toshl.
• Зарплата, аренда и сбережения в разных валютах, а ваш банк не поддерживают сервисы подключения: Buddzy или аккуратная таблица.
• Ведёте деньги вместе с партнёром в разных валютах: ищите общие бюджеты — в статье о семейном бюджете вдвоём разобрано, что настроить.

Какое бы приложение вы ни выбрали, привычки важнее инструмента: отдельный счёт на каждую валюту, одна основная валюта для итогов, обмены как переводы и еженедельная сверка с банками. Если вы только что переехали, в гайде о финансах после переезда первый месяц расписан по шагам.